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普通家庭想理财,有两种方式可让钱生钱,你适合哪种?

个销云客户经理-小张

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    投资理财,最重要的是以闲钱为主,不能强制要求自己理财,如果普通家庭收入仅仅能解决温饱问题,就无需考虑理财,但若有一定的剩余资金,可以把剩余的资金投入到增值保值的理财产品中,以便通过理财实现财富积累的过程,这是普通家庭实现财务自由的一种方式。


    最近“副业刚需”这词很火,也就是说,如果只靠上班拿固定的工资,远远是满足不了大多数人生活需求,此时就要增加被动收入,在不影响主业工作的情况下,持续的增加被动收入,就有望脱离贫穷,所以,普通家庭,一定要有理财观念和开始理财。

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普通家庭适合购买什么理财产品?


    理财产品有五个风险级别,分别是R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。其中谨慎型就是本金在理财时不会亏损,在保本的情况下还能创造收益。其次,后面从稳健型开始,就会存在本金投资亏损的风险,对于普通家庭而言,投资理财,只能考虑保本型理财产品。


1、固收类理财产品。

    固收类理财产品是指收益固定的理财产品,投资低风险甚至零风险,普通家庭对于本金安全是首要考虑问题,保障了本金安全,再考虑收益。


    固收类理财产品有、银行的大额存单、债券、货币基金、定期存款,保本型的结构性存款等等,这些理财产品风险低,收益稳定,是普通家庭在理财时可考虑的投资品种。

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2、自动投资。

    如果进行细分,还分为自动投资和手动投资两种,自动投资就是把资金存入到理财产品中,然后获取固定收益即可,这里面就是存到银行大额存单(需要资金门槛20万),买入债券(可以开设一个股票账户购买,或者去银行买),货币基金(在某些平台都有),定期存款和智能存款(银行购买)。


    这些固收类理财产品,只要普通家庭甚至是工薪族考虑投资,是可以去相关渠道购买,但是收益基本在6%以下,也就是说,不同的理财品种收益会有些许差距,但是对于大部分家庭而言,想理财,保住本金并且获取利息是最关键的,收益超过6%本金就存在亏损,就无需过度的要求收益。

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3、手动投资。

    手动投资就是在资金不足的情况下,每月扣除部分剩余的工资投资,这种投资建议购买基金,比如建议工薪族或者普通家庭考虑投资指数基金或黄金ETF,通过每月固定时间、固定金额来进行投资,因为指数类基金属于被动型基金,是根据相关品种的走势波动,不存在人为干预的情况,一旦投资周期拉长,后期获取到的利润的几率很大,收益较高。


    黄金是能抗通胀和避险的品种,从黄金历史的走势观察,黄金牛市来临能保持每年10%以上的收益率,如果选择定投黄金,对于工薪族来说,是非常不错的选择,手动投资和自动投资相比获取的收益会更高,但是需要坚持投资。


    因此,普通家庭理财,重要的是在量力而为的情况下考虑本金的安全,选择固收类理财产品投资,但是如果追求更高的收益或者需要采取定投方式投资,就可以选择手动投资方式积极和坚持参与基金与黄金品种,不过大部分的工薪族都是考虑存款或者国债与货币基金为主。

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